Minister Heinen: Banken stellen onterecht te veel vragen bij klantonderzoek
Het klantonderzoek door banken, ook wel bekend als de verplichting om te voldoen aan de Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering (Wwft), kan voor stichtingen en verenigingen leiden tot onterecht zware administratieve lasten. In haar recente reactie op Kamervragen heeft minister Heinen aangegeven dat banken in sommige gevallen onterecht te veel vragen stellen aan klanten. Dit kan zorgen voor vertragingen en administratieve complicaties voor legitieme organisaties die geen hoog risico vormen.
Wat is klantonderzoek en waarom is het belangrijk?
Klantonderzoek is een proces waarbij banken en andere financiële instellingen gegevens van hun klanten verifiëren om te voldoen aan de eisen van de Wwft. Het doel van deze wet is om witwassen van geld en de financiering van terrorisme te voorkomen. De wet verplicht banken om klanten zorgvuldig te controleren en risicobeoordelingen te maken voordat ze een financiële relatie aangaan. Dit kan betekenen dat banken vragen stellen over de herkomst van geld, het doel van betalingen, en de identiteit van de bestuurders van organisaties zoals stichtingen en verenigingen.
Hoewel de wet deze verplichtingen duidelijk stelt, wordt er vanuit de samenleving steeds vaker geklaagd over onterecht zware of irrelevante vragen die door banken worden gesteld. Dit kan leiden tot onterecht veel administratie en vertragingen, vooral voor organisaties die geen hoog risico met zich meebrengen.
Onterecht vragen van banken
In haar antwoord op de Kamervragen over de lasten die stichtingen en verenigingen ervaren door het klantonderzoek, wijst minister Heinen op het feit dat banken soms onterecht veel vragen stellen. Dit is volgens haar niet altijd nodig en kan leiden tot onterecht extra lasten voor bijvoorbeeld goede doelen of lokale verenigingen.
Veel stichtingen en verenigingen functioneren op een laag risiconiveau, maar worden alsnog onderworpen aan uitgebreide vragenlijsten en documentatie-eisen van banken. Dit soort onterecht zware controles kunnen niet alleen tijdrovend zijn, maar ook onterecht frustrerend voor de betrokkenen. Minister Heinen benadrukt dat banken er alles aan moeten doen om te voorkomen dat dergelijke onterecht zware lasten onterecht worden opgelegd.
De risicogebaseerde benadering van banken
In haar reactie heeft de minister aangegeven dat banken zich moeten richten op een risicogebaseerde benadering bij het uitvoeren van klantonderzoek. Dit betekent dat banken hun onderzoeken moeten aanpassen aan het risico dat de klant met zich meebrengt. Wanneer bijvoorbeeld een stichting of vereniging duidelijk geen verband heeft met risicovolle activiteiten, zouden banken minder zware controles moeten uitvoeren. In plaats van standaardprocedures te volgen voor alle klanten, zou er meer maatwerk moeten worden toegepast om te voorkomen dat onterecht zware administratieve lasten opgelegd worden.
Minister Heinen vraagt de Nederlandsche Bank (DNB) om toezicht te houden op de naleving van deze risicogebaseerde benadering en de communicatie met banken hierover te intensiveren. Dit kan ervoor zorgen dat klanten die weinig risico inhouden, minder te maken krijgen met onterechte vragen.
Vermoeden van een onterecht klantonderzoek?
Als u, als vertegenwoordiger van een stichting of vereniging, merkt dat uw organisatie te maken heeft met onterecht veel vragen of onterecht zware administratieve lasten van banken, kunt u actie ondernemen. Het is belangrijk om te begrijpen dat banken een verplichting hebben om klanten te controleren, maar dat deze verplichting proportioneel moet zijn. Als een bank onterecht veel vraagt, heeft u als klant het recht om bezwaar te maken en juridische stappen te overwegen.
In dit soort gevallen is het raadzaam om advies in te winnen van een financieel recht advocaat. Een financieel recht advocaat kan u helpen om te begrijpen of de vragen die door de bank worden gesteld gerechtvaardigd zijn en of uw organisatie onterecht wordt belemmerd in haar betalingsverkeer. Bovendien kan een advocaat u helpen om bezwaar te maken tegen onterechte administratieve lasten en uw belangen te verdedigen.
Financieel Recht Advocaten inschakelen?
Financieel Recht Advocaten is gespecialiseerd in het adviseren en bijstaan van klanten bij financiële juridische kwesties, zoals klantonderzoeken door banken en het naleven van de Wwft. Als uw organisatie te maken heeft met onterecht zware vragen of als u vindt dat de bank u onterecht behandelt, kunnen onze advocaten uw zaak beoordelen en u helpen met het indienen van bezwaar. Wacht niet te lang en neem contact met ons op. Zorg ervoor dat uw rechten goed worden beschermd.
