Wwft overtreding Rabobank: OM daagt grootbank voor rechter
Het Openbaar Ministerie (OM) heeft aangekondigd Rabobank te dagvaarden wegens jarenlange overtredingen van de Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme (Wwft). Dit betekent dat Rabobank, na ING en ABN AMRO, de derde grootbank is die formeel wordt vervolgd wegens Wwft-overtredingen. In deze blog bespreken we de juridische achtergronden van deze zaak en leggen we uit wat dit kan betekenen – niet alleen voor de bank, maar ook voor klanten en andere betrokken partijen.
Wat houdt de Wwft in?
De Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme (Wwft) verplicht financiële instellingen tot streng klantonderzoek (Know Your Customer, ofwel KYC), het actief melden van ongebruikelijke transacties en het nemen van maatregelen om witwassen te voorkomen. Banken hebben daarin een poortwachtersfunctie. Doen zij dat onvoldoende, dan kan dit leiden tot bestuursrechtelijke sancties of zelfs strafrechtelijke vervolging – zoals nu het geval is bij Rabobank wegens Wwft-overtreding.
Waarom Rabobank nu wordt vervolgd
Volgens het OM heeft Rabobank tussen oktober 2016 en eind 2021 onvoldoende gedaan aan klantonderzoek en het melden van verdachte transacties. Dit is een ernstige zaak: witwassen ondermijnt het financiële stelsel en maakt criminele geldstromen mogelijk. Ondanks eerdere waarschuwingen van toezichthouder De Nederlandsche Bank (DNB) en een boete van €500.000, is nu de maat vol.
Een schikking bleek onmogelijk. Het OM en Rabobank konden het niet eens worden over een buitengerechtelijke afdoening, waardoor vervolging onvermijdelijk werd.
Niet de eerste bank met Wwft-problemen
De vervolging van Rabobank staat niet op zichzelf. Eerder werden ook ING (schikking €775 miljoen) en ABN AMRO (boete €480 miljoen) aangepakt voor vergelijkbare tekortkomingen. Toezichthouders zijn van mening dat banken veel te traag hebben gereageerd op hun wettelijke verplichtingen. Wwft-overtredingen worden daardoor steeds vaker streng aangepakt, zowel via bestuurlijke boetes als strafrechtelijke vervolging.
Ingrijpende maatregelen, maar onvoldoende volgens het OM
Rabobank heeft inmiddels forse stappen gezet. Er werd €249 miljoen extra uitgetrokken voor het verbeteren van compliance, en maar liefst 6.400 medewerkers zijn momenteel actief in het anti-witwasteam. De bank richtte zelfs een ‘KYC Academy’ op en stelde een chief financial economic crime officer aan.
Toch acht justitie deze maatregelen onvoldoende. De tekortkomingen waren structureel, en het OM benadrukt dat het optreden van Rabobank een bedreiging vormde voor de integriteit van het financiële systeem.
Andere risico’s: kartelonderzoek door Europese Commissie
Alsof de Wwft-zaak nog niet ernstig genoeg is, werd deze week ook bekend dat de Europese Commissie Rabobank onderzoekt vanwege vermeende prijsafspraken met Deutsche Bank. Als dit wordt bewezen, kunnen de boetes oplopen tot 10% van de wereldwijde omzet – wat voor Rabobank neerkomt op circa 2 miljard euro.
De timing is op zijn zachtst gezegd ongelukkig, en het draagt bij aan een groeiend beeld van institutionele kwetsbaarheid.
Wat kun je doen als gedupeerde of bezorgde klant?
Als klant of zakenpartner van een bank die betrokken is bij een Wwft-overtreding, kun je geconfronteerd worden met plotselinge opzeggingen van rekeningen, strengere controles of reputatieschade. Heb jij het gevoel dat je onterecht wordt geraakt door de maatregelen van jouw bank, of wil je je juridische positie weten in het kader van compliance-onderzoeken?
Financieel Recht Advocaten helpt bij Wwft-geschillen
Financieel Recht Advocaten staat cliënten bij die te maken krijgen met strengere controles, opzeggingen of geschillen met banken wegens vermeende witwasrisico’s. Of je nu particulier bent of ondernemer, wij kennen het speelveld van de Wwft-overtredingen door banken en kunnen je helpen om je rechten te beschermen. Neem vrijblijvend contact met ons op voor juridisch advies. Voorkomen is goed, maar tijdig optreden is beter.
