Het beëindigen van een bankrelatie door een bank is een probleem dat steeds meer mensen raakt. Voor zowel particulieren als ondernemers kan dit desastreuze gevolgen hebben. Zonder toegang tot een bankrekening wordt deelname aan het economisch verkeer vrijwel onmogelijk. Daarnaast kan het beëindigen van hypotheken en leningen leiden tot ernstige financiële problemen. Maar wanneer mag een bank uw bankrelatie beëindigen? En wat kunt u doen als u hiermee geconfronteerd wordt?
Wat is een bankrelatie?
Een bankrelatie is de contractuele overeenkomst die u als klant met een bank heeft. Dit omvat uw betaal- en spaarrekeningen, maar ook hypotheken, leningen en andere financiële diensten. Hoewel een bankrelatie in principe vrijwillig is, brengt de maatschappelijke functie van banken ook verantwoordelijkheden met zich mee. Een bank heeft een zorgplicht richting haar klanten. Tegelijkertijd heeft zij de plicht om misbruik van haar diensten te voorkomen, zoals witwassen of het financieren van terrorisme.
Waarom beëindigen banken relaties met klanten?
Banken zijn wettelijk verplicht om verdachte activiteiten te signaleren en te melden. Dit valt onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Als een bank vermoedt dat er sprake is van ongebruikelijke transacties, zoals grote stortingen van contant geld, betalingen naar risicovolle landen of handel in cryptovaluta, moet zij onderzoek doen. Als uit dit onderzoek blijkt dat de klant niet voldoende transparant is of dat het risico niet voldoende kan worden weggenomen, kan de bank besluiten de relatie te beëindigen.
Wat betekent een klantonderzoek?
Een klantonderzoek is een verplichting die banken hebben op grond van de Wwft. Het doel is om te controleren of er geen sprake is van witwassen of andere illegale activiteiten. Tijdens zo’n onderzoek kan de bank klanten vragen stellen over de herkomst van hun geld, hun transacties of hun bedrijfsactiviteiten. Dit kan betekenen dat u als klant documenten moet overleggen, zoals salarisstroken, jaarrekeningen of contracten.
Veel mensen vinden deze vragen indringend of moeilijk te beantwoorden. Toch bent u op grond van de algemene bankvoorwaarden verplicht mee te werken. Weigering of het niet kunnen leveren van de gevraagde informatie kan leiden tot beëindiging van de bankrelatie.
Mag een bank zomaar de bankrelatie beëindigen?
Een bank mag op basis van haar algemene voorwaarden de bankrelatie beëindigen. Dit recht is echter niet onbeperkt. Banken hebben een maatschappelijke functie en moeten bij hun besluit zorgvuldig handelen. Dit betekent dat zij een belangenafweging moeten maken tussen hun eigen plichten en de belangen van de klant.
Als een klant bijvoorbeeld geen toegang meer heeft tot het betalingsverkeer, kan dit ernstige gevolgen hebben. Voor consumenten kan dit betekenen dat zij hun hypotheek niet kunnen herfinancieren. Voor ondernemers kan dit leiden tot het stilleggen van hun bedrijf. Een bank mag daarom alleen tot beëindiging overgaan als er sprake is van een zwaarwegende reden en als dit op een eerlijke en redelijke manier is gebeurd.
Wat kunt u doen als uw bankrelatie wordt beëindigd?
Als u een brief ontvangt waarin staat dat uw bankrelatie wordt beëindigd, is het belangrijk om direct actie te ondernemen. De volgende stappen kunnen u helpen:
Vraag om uitleg:
Banken zijn verplicht om u een concrete reden te geven voor de beëindiging van de relatie. Vraag daarom naar de exacte grondslag en de bevindingen uit het klantonderzoek.
Controleer op registratie:
Als een bank uw relatie beëindigt, kan zij dit melden in een verwijzingsregister, zoals het Incidentenregister. Dit kan het voor u moeilijk maken om bij een andere bank een rekening te openen. Vraag of er een registratie is gedaan en om welke redenen.
Win juridisch advies in:
Het is verstandig om zo snel mogelijk contact op te nemen met een advocaat gespecialiseerd in financieel recht. Deze kan beoordelen of de beëindiging terecht is en u helpen stappen te ondernemen.
Start een procedure:
Als u van mening bent dat de beëindiging onterecht is, kunt u een kort geding aanspannen om herstel van de bankrelatie te vorderen. Dit kan ook betrekking hebben op het verwijderen van een onterechte registratie.
Welke rechten heeft u als klant?
Hoewel banken strenge regels moeten naleven, betekent dit niet dat zij vrij spel hebben. U heeft als klant ook rechten:
Recht op een bankrekening:
Consumenten hebben recht op een basisbankrekening, zodat zij kunnen deelnemen aan het betalingsverkeer. Voor ondernemers is dit recht minder absoluut, maar ook zij kunnen in sommige gevallen aanspraak maken op een bankrekening.
Belangenafweging:
Banken moeten uw belangen afwegen tegen hun eigen plichten. Als de gevolgen voor u onevenredig zwaar zijn, kan de beëindiging als onredelijk worden aangemerkt.
Toegang tot juridische stappen:
Als u het niet eens bent met de beëindiging, kunt u juridische stappen ondernemen om de beslissing aan te vechten.
Wat betekent een registratie in het Incidentenregister?
Wanneer een bank een relatie beëindigt, kan zij dit registreren in een verwijzingsregister. Deze registratie maakt het voor andere banken zichtbaar dat er mogelijk risico’s aan uw profiel verbonden zijn. Dit kan grote gevolgen hebben, omdat veel banken u dan niet meer als klant willen accepteren. Het is daarom essentieel om te weten of er een dergelijke registratie is gedaan en deze te laten verwijderen als deze onterecht blijkt te zijn.
Financieel Recht Advocaten staat voor u klaar
Het beëindigen van een bankrelatie kan ingrijpende gevolgen hebben. U verliest niet alleen toegang tot uw bankrekening, maar ook uw mogelijkheid om aan het economisch verkeer deel te nemen. Of u nu een particulier bent die zijn hypotheek niet kan herfinancieren of een ondernemer die zijn bedrijfsvoering niet kan voortzetten, juridische hulp is cruciaal.
Bij Financieel Recht Advocaten begrijpen wij hoe complex en ingrijpend deze situaties zijn. Wij staan voor u klaar om uw rechten te verdedigen en ervoor te zorgen dat uw belangen serieus worden genomen. Neem vandaag nog contact met ons op voor deskundig advies en begeleiding. Samen kunnen we werken aan een oplossing.
