Beheersing van ESG-risico’s door banken: Wat betekent dit voor uw bankrelatie?
De toenemende nadruk op milieu-, sociaal- en governance (ESG) risicobeheer heeft grote invloed op banken en hun relaties met klanten. ESG-risico’s verwijzen naar de risico’s die bedrijven lopen door hun activiteiten die schadelijk kunnen zijn voor het milieu, de samenleving of die mogelijk niet voldoen aan de juiste governance-standaarden. In dit artikel wordt uitgelegd wat ESG-risico’s zijn, hoe banken deze beheersen en wat dit voor u betekent als klant.
Wat zijn ESG-risico’s en waarom zijn ze belangrijk voor banken?
ESG-risico’s zijn risico’s die voortkomen uit de milieu-impact, sociale verantwoordelijkheid en bestuursstructuur van een bedrijf. Dit kan bijvoorbeeld betrekking hebben op milieuvervuiling, de schending van mensenrechten, of corruptie in de bedrijfsvoering. Voor banken is het van groot belang om deze risico’s te beheren, omdat zij zowel financiële als reputatierisico’s kunnen veroorzaken. Bedrijven die betrokken zijn bij schadelijke activiteiten kunnen leiden tot negatieve publiciteit, rechtszaken of zelfs boetes. Dit kan de financiële gezondheid van zowel de bank als haar klanten aantasten.
In de afgelopen jaren is het belang van ESG-risico’s steeds groter geworden. Banken worden steeds strenger gecontroleerd op hun rol in het voorkomen en beheren van deze risico’s. Het niet naleven van ESG-standaarden kan niet alleen reputatieschade veroorzaken, maar ook de toegang van bedrijven tot financiering beïnvloeden.
Hoe beheren banken ESG-risico’s in klantrelaties?
Banken zijn verplicht om zorgvuldig te screenen welke klanten zij wel of niet accepteren, vooral wanneer het gaat om bedrijven die actief zijn in sectoren met verhoogde ESG-risico’s. Dit gebeurt meestal via zogenaamde KYC (Know Your Customer) controles. Bij deze controles onderzoekt de bank of een klant betrokken is bij activiteiten die schadelijk kunnen zijn voor het milieu of de samenleving, zoals ontbossing, kinderarbeid, of schendingen van arbeidsrechten.
Een bank kan besluiten om geen zakelijke relatie aan te gaan met een klant als blijkt dat deze betrokken is bij activiteiten die in strijd zijn met de normen van de bank, bijvoorbeeld activiteiten die schadelijk zijn voor het milieu. Het kan ook voorkomen dat een bank aanvullende eisen stelt aan een klant, zoals het verlagen van de schadelijke activiteiten, of de bank kan de relatie volledig beëindigen. Dit kan voor bedrijven grote gevolgen hebben, vooral als de bank besluit de financiering in te trekken of het klantaccount te sluiten.
Wat zijn de wettelijke verplichtingen voor banken?
De Europese regelgeving speelt een belangrijke rol in het beheersen van ESG-risico’s door banken. De Corporate Sustainability Due Diligence Directive (CSDDD) legt banken verplichtingen op om ESG-risico’s bij hun klanten en partners te identificeren en te mitigeren. Dit betekent dat banken niet alleen verantwoordelijk zijn voor hun eigen ESG-risico’s, maar ook voor de risico’s die voortvloeien uit hun klanten en leveranciers.
Daarnaast heeft de Europese Centrale Bank (ECB) richtlijnen uitgevaardigd die banken verplichten om ESG-beleid te implementeren. Dit beleid moet onder meer bepalen hoe banken klanten screenen op ESG-risico’s, hoe ze reageren op ESG-controverses en hoe ze hun klanten periodiek monitoren op mogelijke risico’s. Banken moeten ervoor zorgen dat hun klantrelaties voldoen aan de vereisten van deze richtlijnen, en het is te verwachten dat de CRD VI-richtlijn, die in 2026 volledig van kracht moet zijn, deze verplichtingen verder versterkt.
De impact van ESG-risico’s op bankrelaties
Voor klanten betekent het striktere beleid rondom ESG-risico’s dat banken steeds kritischer zullen kijken naar de aard van de bedrijfsactiviteiten. Klanten die actief zijn in sectoren met verhoogde ESG-risico’s kunnen te maken krijgen met strengere eisen of zelfs geweigerd worden als klant. Dit kan bijvoorbeeld gebeuren als een bedrijf betrokken is bij activiteiten die in strijd zijn met de milieu-, sociale of governance-criteria van de bank.
Bijvoorbeeld, een bank kan besluiten om geen leningen meer te verstrekken aan een klant die betrokken is bij de productie van fossiele brandstoffen of het ontbossen van regenwouden. Dit gebeurt met het oog op het voorkomen van mogelijke reputatieschade en het naleven van de wettelijke verplichtingen op het gebied van duurzaamheid.
Wat kunt u doen als klant?
Als klant heeft u de verantwoordelijkheid om bewust te zijn van de ESG-normen van uw bank en van de sectoren waarin uw bedrijf actief is. Als u twijfelt over hoe ESG-risico’s uw bankrelatie kunnen beïnvloeden, is het verstandig om contact op te nemen met een specialist die u kan helpen begrijpen hoe deze risico’s zich kunnen manifesteren. Dit geldt niet alleen voor bedrijven, maar ook voor particuliere klanten die bijvoorbeeld hypotheek aanvragen of leningen afsluiten.
Als uw bedrijf zich in een sector bevindt die gevoelig is voor ESG-risico’s, kan het zinvol zijn om met uw bank te bespreken welke maatregelen u moet nemen om te voldoen aan de ESG-vereisten en om eventuele problemen met uw bankrelatie te voorkomen.
Afsluiting
De beheersing van ESG-risico’s is voor banken essentieel geworden, zowel vanuit een juridisch als financieel oogpunt. Banken moeten voldoen aan steeds strengere eisen om ESG-risico’s te identificeren en te mitigeren, wat grote gevolgen kan hebben voor hun klantrelaties. Als u te maken krijgt met een bank die strikte ESG-beleidsmaatregelen toepast, of als u meer wilt weten over de impact van deze regels op uw bankrelatie, is het belangrijk om deskundig advies in te winnen.
Financieel Recht Advocaten is gespecialiseerd in het adviseren van klanten over de juridische implicaties van ESG-risico’s en kan u helpen bij het begrijpen van de gevolgen voor uw bankrelatie. Neem contact met ons op voor professioneel advies en ondersteuning bij het navigeren door de complexe wereld van ESG-regelgeving en risicobeheer.
