Wat u moet weten over de Wwft hoog risicolanden en uw rechten
In onze steeds meer verbonden wereld komen internationale zakelijke relaties en transacties steeds vaker voor. Echter, sommige landen worden door de Europese Commissie als risicovol beschouwd vanwege hun gebrekkige maatregelen tegen witwassen en terrorismefinanciering. Deze landen worden opgenomen in de lijst van zogenoemde “Wwft hoog risicolanden,” wat belangrijke gevolgen kan hebben voor uw relatie met financiële instellingen. In deze blog bespreken we wat deze risicolanden zijn en welke gevolgen dit kan hebben voor uw bankzaken.
Wat zijn Wwft hoog risicolanden?
De Europese Commissie publiceert regelmatig een lijst met landen die aanzienlijke tekortkomingen vertonen in hun aanpak van witwassen en het financieren van terrorisme. Deze landen worden aangemerkt als “Wwft hoog risicolanden” en brengen verhoogde risico’s met zich mee voor het internationale financiële systeem. De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) verplicht financiële instellingen om extra waakzaam te zijn wanneer zij te maken hebben met cliënten of zakelijke relaties uit deze landen.
Een financiële instelling zoals een bank, verzekeraar of hypotheekverstrekker moet extra stappen ondernemen om te voorkomen dat hun systemen worden misbruikt voor illegale activiteiten. Dit betekent dat banken strenger toezicht houden op transacties en zakelijke relaties die te maken hebben met personen of bedrijven uit Wwft hoog risicolanden.
Waarom is de lijst van hoog risicolanden belangrijk voor u?
Als u een bankrekening heeft, een lening afsluit of een bedrijf runt, kunnen de regels rondom de Wwft hoog risicolanden van invloed zijn op uw dagelijkse financiële transacties. Als u bijvoorbeeld zaken doet met een klant, leverancier of zakenpartner uit een van deze landen, wordt uw bank verplicht om een verscherpt cliëntenonderzoek uit te voeren. Dit kan leiden tot vertragingen of aanvullende eisen van uw bank, zoals het verstrekken van extra documentatie of het uitleggen van de herkomst van bepaalde fondsen.
Voor particulieren kan het betekenen dat u aanvullende informatie moet verstrekken wanneer u bijvoorbeeld een internationale betaling wilt doen of ontvangen uit een land dat op de lijst staat van Wwft hoog risicolanden. Banken doen dit om zich te beschermen tegen het risico dat hun diensten worden gebruikt voor criminele activiteiten zoals witwassen. Hoewel dit vaak wordt gezien als een lastige bureaucratische procedure, is het van cruciaal belang voor de bescherming van het financiële systeem.
Welke landen staan op de lijst van Wwft hoog risicolanden?
De lijst van Wwft hoog risicolanden wordt regelmatig bijgewerkt. Vanaf 16 maart 2023 heeft de Europese Commissie verschillende wijzigingen aangebracht in de lijst. Zo zijn Nicaragua, Pakistan en Zimbabwe van de lijst verwijderd, terwijl onder andere de Democratische Republiek Congo, Gibraltar, Mozambique, Tanzania en de Verenigde Arabische Emiraten zijn toegevoegd. Landen zoals Iran, Noord-Korea en Myanmar blijven op de zwarte lijst staan, wat betekent dat transacties met deze landen altijd als hoog risico worden aangemerkt.
Deze lijst is belangrijk voor banken, omdat zij op basis hiervan moeten bepalen of extra controles of maatregelen noodzakelijk zijn bij transacties met deze landen. Maar ook voor u als klant kan deze lijst van belang zijn als u zaken doet met of woont in een van deze landen.
Wat betekent dit voor uw bankzaken?
Als een financiële instelling constateert dat u een band heeft met een van de Wwft hoog risicolanden, bijvoorbeeld doordat u daar woont, zaken doet, of een transactie uitvoert met een partij in zo’n land, moet de bank een verscherpt cliëntenonderzoek uitvoeren. Dit houdt in dat de bank aanvullende informatie van u zal vragen om de herkomst van de fondsen te verifiëren en om ervoor te zorgen dat uw transacties niet in strijd zijn met de wetgeving rondom witwassen en terrorismefinanciering.
Een verscherpt cliëntenonderzoek kan verschillende elementen bevatten, zoals:
Het verzamelen van extra informatie over uzelf of uw bedrijf en de betrokken personen (uiteindelijk belanghebbenden).
Het verstrekken van aanvullende informatie over de aard van uw zakelijke relaties of de herkomst van de fondsen.
Goedkeuring van het hoger management van de bank voor het aangaan of voortzetten van een zakelijke relatie.
Regelmatige en intensieve monitoring van uw transacties om verdachte patronen te identificeren.
Dit kan leiden tot langere wachttijden bij transacties of zelfs de weigering van bepaalde diensten als de bank niet tevreden is met de verstrekte informatie. In sommige gevallen kan de bank besluiten om de zakelijke relatie te beëindigen als zij van mening is dat u niet aan de eisen voldoet.
Wat kunt u doen als u problemen ondervindt door de Wwft hoog risicolanden?
Het naleven van de Wwft is voor financiële instellingen een wettelijke verplichting. Toch kan het voorkomen dat banken te ver gaan in hun controles of onterecht uw transacties blokkeren. U kunt zich als klant soms onterecht behandeld voelen, vooral als u moeite heeft om de gevraagde informatie aan te leveren of als de bank onvoldoende duidelijk maakt waarom bepaalde documenten nodig zijn.
Wanneer u problemen ondervindt met uw bank vanwege de Wwft hoog risicolanden, is het verstandig om juridisch advies in te winnen. Financieel Recht Advocaten kan u bijstaan in situaties waarin de bank weigert een dienst te verlenen of als u het gevoel heeft dat de bank onterecht handelt. Wij hebben uitgebreide ervaring met zaken rondom de Wwft en weten hoe we uw rechten kunnen verdedigen.
Hoe kan Financieel Recht Advocaten u helpen?
Bij Financieel Recht Advocaten begrijpen we dat de complexe regels rondom de Wwft voor verwarring en problemen kunnen zorgen. Wij bieden juridische ondersteuning voor iedereen die problemen ervaart met banken of andere financiële instellingen als gevolg van de Wwft hoog risicolanden. Of u nu te maken heeft met een geblokkeerde rekening, geweigerde leningen of extra documentatie-eisen, wij staan voor u klaar om uw belangen te behartigen.
Neem contact op met Financieel Recht Advocaten voor deskundig advies en juridische ondersteuning. Wij helpen u graag om uw problemen op te lossen en ervoor te zorgen dat uw financiële zaken weer op orde zijn.
