Wat is een KYC onderzoek en waarom banken uw financiële situatie beoordelen
Wanneer u vragen krijgt van uw bank over uw financiën, gaat dat vaak om een KYC onderzoek. Banken zijn wettelijk verplicht hun klanten zorgvuldig te onderzoeken om risico’s zoals witwassen en terrorismefinanciering te beperken. Dit kan echter voor verwarring en ongemak zorgen. In deze blog leggen we in eenvoudige termen uit wat een KYC onderzoek precies is, waarom het wordt uitgevoerd en wat uw rechten en plichten zijn als klant.
Wat houdt een KYC onderzoek in?
Een KYC onderzoek (Know Your Customer) is een proces dat banken en andere financiële instellingen gebruiken om klanten te identificeren, te verifiëren en hun financiële transacties te monitoren. Het doel van dit onderzoek is om ervoor te zorgen dat banken zaken doen met betrouwbare partijen en niet betrokken raken bij illegale activiteiten zoals witwassen of de financiering van terrorisme. Dit onderzoek is verplicht onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).
Waarom voert de bank een KYC onderzoek uit?
Het KYC onderzoek is niet alleen bedoeld om te voldoen aan de wet, maar ook om risico’s voor de bank zelf en het bredere financiële systeem te beperken. Banken willen inzicht krijgen in wie hun klanten zijn en hoe zij hun geld verdienen. Als een klant bijvoorbeeld een grote, ongebruikelijke transactie doet, zal de bank dit willen onderzoeken. Dit kan zelfs leiden tot vragen over de herkomst van het geld of uw zakelijke activiteiten.
Daarnaast is het belangrijk om te weten dat banken verplicht zijn om ongebruikelijke transacties te melden bij de Financial Intelligence Unit Nederland (FIU). Dit betekent dat wanneer een bank iets verdachts ontdekt, ze dit moet doorgeven aan de autoriteiten.
Hoe werkt een KYC onderzoek?
Een KYC onderzoek bestaat uit verschillende stappen. Allereerst moet de bank uw identiteit vaststellen. Dit doet ze aan de hand van documenten zoals een paspoort of identiteitsbewijs. Daarna kijkt de bank naar uw financiële transacties en maakt ze een risicoanalyse. Dit betekent dat de bank beoordeelt of u als klant mogelijk betrokken bent bij verdachte activiteiten. Als uw transacties of uw achtergrond vragen oproepen, kan de bank verder onderzoek doen naar uw financiële situatie.
Daarnaast is het belangrijk te weten dat dit onderzoek niet eenmalig is. Banken monitoren voortdurend uw transacties en kunnen op elk moment aanvullende vragen stellen als er iets ongebruikelijks gebeurt.
Wat mag de bank vragen tijdens een KYC onderzoek?
Hoewel de wet niet precies voorschrijft welke vragen banken mogen stellen, zijn er enkele algemene richtlijnen. Banken mogen bijvoorbeeld vragen naar uw persoonlijke gegevens, zoals uw naam, adres, geboortedatum en nationaliteit. Daarnaast mogen ze documenten opvragen die uw identiteit en adres verifiëren, zoals een paspoort en een bankafschrift. Ook financiële gegevens, zoals uw inkomstenbron en transacties, kunnen worden opgevraagd.
Het is belangrijk om te weten dat de vragen die een bank stelt, proportioneel moeten zijn. Dit betekent dat de vragen in verhouding moeten staan tot het risicoprofiel van de klant. Als u een hoog risicoprofiel heeft, bijvoorbeeld door grote internationale transacties, kan de bank meer informatie vragen dan bij een klant met een lager risicoprofiel.
Wat zijn uw rechten tijdens een KYC onderzoek?
Als klant heeft u ook rechten tijdens een KYC onderzoek. De bank moet rekening houden met uw privacy en de regels van de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) volgen. Dit betekent dat de informatie die u verstrekt zorgvuldig moet worden behandeld en alleen mag worden gebruikt voor het doel waarvoor deze is verzameld, namelijk het voldoen aan de Wwft.
Daarnaast kunt u bezwaar maken tegen vragen of besluiten van de bank die u onredelijk vindt. Als u bijvoorbeeld vindt dat de bank meer informatie vraagt dan noodzakelijk is of als u het niet eens bent met de beëindiging van uw rekening, kunt u juridische bijstand inschakelen om uw belangen te verdedigen.
Wat moet u doen als uw bank een KYC onderzoek uitvoert?
Als u wordt benaderd door uw bank voor een KYC onderzoek, is het belangrijk om alle gevraagde informatie tijdig en volledig te verstrekken. Hiermee voorkomt u dat de bank uw risicoprofiel verhoogt of zelfs besluit om de relatie te beëindigen. Onvolledige of vertraagde antwoorden kunnen ertoe leiden dat de bank uw rekeningen bevriest of dat u op een zwarte lijst wordt geplaatst.
Het is ook aan te raden om juridisch advies in te winnen als u twijfelt over de vragen die de bank stelt of als u merkt dat het onderzoek langer duurt dan verwacht. Een advocaat gespecialiseerd in financieel recht kan u helpen om te beoordelen welke informatie u verplicht bent te delen en kan u bijstaan als u vindt dat de bank onterecht handelt.
Waarom Financieel Recht Advocaten inschakelen?
Een KYC onderzoek kan complex en verwarrend zijn, vooral als u weinig ervaring heeft met juridische procedures. Bij Financieel Recht Advocaten begrijpen we hoe belangrijk het is om uw financiële situatie goed te beschermen. We hebben ruime ervaring met het begeleiden van klanten tijdens KYC onderzoeken en kunnen u helpen om te voldoen aan de eisen van uw bank, zonder uw rechten te schenden.
Als u vragen heeft over een lopend KYC onderzoek, of als uw bank dreigt de relatie te beëindigen, neem dan contact op met Financieel Recht Advocaten. Wij kunnen u adviseren over de juiste stappen en zorgen ervoor dat uw belangen worden behartigd.
